முதலில் வாங்கிக் கொள்ளுங்கள் பின்னர் பணம் செலுத்துங்கள் என்ற (BNPL) திட்டத்தின் பயன்பாட்டை “அதிக மதிப்புள்ள தேவைகளுக்கு” மட்டுமே என்று அதிகாரிகள் கட்டுப்படுத்த வேண்டும் என்று மூத்த விரிவுரையாளர் ஒருவர் பரிந்துரைத்துள்ளார். புத்ரா மலேசியா பல்கலைக்கழகத்தின் (UPM) வணிக மற்றும் பொருளாதாரப் பள்ளியின் சக்ரின் உட்டிட், BNPL பயன்பாடு ஸ்மார்ட்போன்கள், தனிநபர் கணினிகள், வீட்டு மின் சாதனங்கள் போன்ற கொள்முதல்களுக்கு மட்டுமே இருக்க வேண்டும் என்றார்.
BNPLக்கு கடுமையான கடன் சோதனைகளை தேவையில்லை என்பதால் பல குறைந்த வருமானம் கொண்ட நபர்கள் அல்லது அதிக நிதி உறுதிப்பாடுகளைக் கொண்டவர்களும் இந்த வசதியை அணுகலாம் – இதனால் அவர்கள் தங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியாத அபாயம் அதிகரிக்கிறது என்று அவர் எப்ஃஎம்டியிடம் கூறினார்.
சிறிய கொள்முதல்களுக்கு BNPL தவறாகப் பயன்படுத்தப்படுவதைத் தவிர்க்க, குறைந்தபட்ச கொள்முதல் வரம்பை 500 ரிங்கிட் அல்லது அதற்கு மேல் அமைக்கலாம். நுகர்வோர் கடன் மேற்பார்வை வாரியம் கடந்த ஜூலை மாதம் சுமார் 3.7 மில்லியன் BNPL கணக்கு வைத்திருப்பவர்களின் சராசரி BNPL பரிவர்த்தனை மதிப்பு 84 ரிங்கிட் என்று கூறியது.
கடந்த ஆண்டின் முதல் காலாண்டின் (Q1 2024) இறுதியில் BNPL துறையின் கடன் வெளிப்பாடு – அல்லது மொத்த நிலுவைத் தொகை – RM1.42 பில்லியனாக இருந்தது. இது 2023 ஆம் ஆண்டின் இறுதியில் இருந்து 34% அதிகமாகும். இந்தத் தொகை 2023 ஆம் ஆண்டின் இறுதியில் மொத்த வீட்டுக் கடனில் 0.07% ஆகும்.
BNPL திட்டம் “கடன் பொறி”யாக மாறுவதைத் தடுக்க, அதை வாங்கக்கூடியவர்களுக்கு மட்டுமே இந்த வசதியை அணுகுவதை உறுதிசெய்ய BNPL ஒப்புதல் வழிமுறைகள் இறுக்கப்பட வேண்டும் என்று சக்ரின் கூறினார். BNPL சேவைகளுக்கான அணுகல் எளிமை மற்றும் குறைந்தபட்ச கடன் சோதனைகள் BNPL நுகர்வோர் தங்கள் வாங்குதல்களின் நீண்டகால நிதி தாக்கங்களை முழுமையாகக் கருத்தில் கொள்ளாமல் போகலாம் என்று அவர் கூறினார். அதிகப்படியான செலவினங்களைத் தடுக்க பயனரின் வருமான நிலைக்கு ஏற்ப BNPL கடன் வரம்புகளும் சரிசெய்யப்பட வேண்டும் என்று சக்ரின் மேலும் கூறினார்.
பயனர்கள் ஒரே நேரத்தில் இரண்டு வெவ்வேறு கடன் அமைப்புகளில் சிக்கிக்கொள்வதைத் தடுக்க, BNPL கடனை அடைக்க கிரெடிட் கார்டுகளை இனி பயன்படுத்தக்கூடாது. பயனர்கள் ஒரே நேரத்தில் பல வழங்குநர்களிடமிருந்து அதிகப்படியான BNPL உறுதிமொழிகளை எடுக்காமல் இருப்பதை உறுதிசெய்ய, BNPL வழங்குநர்கள் மத்திய கடன் குறிப்பு தகவல் அமைப்பு போன்ற கடன் கண்காணிப்பு அமைப்புகளுக்கு பயனர் கடன் தரவைப் புகாரளிப்பதை பேங்க் நெகாரா மலேசியா (BNM) கட்டாயமாக்க வேண்டும் என்றும் சக்ரின் பரிந்துரைத்தார்.
பயனர்கள் தெளிவான தகவல்களின் அடிப்படையில் முடிவுகளை எடுக்கக்கூடிய வகையில் BNPL கட்டணங்கள் மற்றும் அபராதங்களும் மிகவும் வெளிப்படையானதாக இருக்க வேண்டும் என்றும், பயனர்கள் அதிகமாக வசூலிக்கப்படுவதைத் தடுக்க வட்டி விகிதங்களில் ஒரு வரம்பு அறிமுகப்படுத்தப்பட வேண்டும் என்றும் அவர் கூறினார். இதற்கிடையில், UPM பொருளாதார நிபுணர் ரஹீம் சமத், BNM சில தனிநபர்கள் இந்த வசதியைப் பயன்படுத்துவதைத் தடைசெய்ய பல நடவடிக்கைகளை எடுத்துள்ளதாகக் குறிப்பிட்டார். வீட்டு நிதி ஸ்திரத்தன்மையை பாதிக்காமல் BNPL தொழில் நிலையான முறையில் வளரும் என்பதை உறுதி செய்வதற்கு இத்தகைய ஒழுங்குமுறை நடவடிக்கைகள் மிக முக்கியமானவை என்று அவர் கூறினார்.
